한국자산관리센터

직장인 재테크

한정된 소득을 바탕으로 효율적인 방식의 재무관리를 알려드리겠습니다.

- 절약을 생활화해야 합니다.

고정급여를 받는 월급쟁이 일수록 더 많은 노력이 필요합니다.
수입과 지출을 합리적으로 관리할 수 있도록 항상 노력해야 하고, 현금흐름 파악 또한 게을리 해선 안 됩니다.
매월 10만원씩 절약하는 것과 매월 500만원씩 은행에 저축하는 것과 어떤 것이 더 많은 이득이 생길까요?
매월 10만원씩 절약하는 것이 더 이득입니다. 은행금리 4%라고하면 1,099,800원입니다. 매월 10만원 절약 시 120만원이죠? 모든 재무 설계의 기본은 지출관리입니다. 한두 번의 충돌지출이 삶에 있어 큰 지장을 주진 않겠지만,
자산관리에선 적지 않은 손해임을 명심해야 합니다.

- 세금은 반드시 돌려받으세요.

국세청에서는 1년 동안 거둬들인 근로소득세를 연말에 정산합니다.
‘소득공제’는 세금이 실제 소득보다 많은 경우 그만큼의 차액을 돌려주는 것입니다. 원천 징수되어 만져보지도 못했던 돈을 돌려받는 것인데, 꼭 받으세요.

인적공제 관련

구분 2013년 적용 세법 2014년 개정사항
다자녀 추가 공제 - 자녀 2인 100만원
- 2명 초과시 1인당 200만원
– 자녀 세액공제로 통합됨
– 자녀 1~2명까지 1명당 15만원
   (2명 초과시 1명당 20만원)
6세 이하 자녀 양육비 공제 -6세 이하 자녀 1인당 100만원
출산/입양공제 – 당해 년도 출산 및 입양 1인당 200만원
장애인 공제 – 장애인 1인당 200만원 – 기존 적용세법 유지
   (단, 부녀자 소득공제는 소득금액 1,500만원 이하인 사람만 적용)
경로 우대자 공제 – 70세 이상 경로자 1인당 100만원
부녀자 공제 – 부녀자 50만원
한부모 공제 – 한부모 100만원

특별공제 관련

공제항목 2013년 적용 세법 개정
의료비 공제 – 총 급여 3% 초과분(700만원 한도)
– 본인, 장애인, 경로자 무제한
– 세액공제율 15%로 전환
   (공제한도 등 기타 사항은 현행 유지)
교육비 공제 – 본인 전액공제, 대학생 900만원
– 초중고 학생 300만원
기부금 공제 – 법정 기부금 전액
– 지정 기부금 소득금액 30%
보장성보험료 – 보험료 전액 (100만원 한도) – 세액공제율 12%로 전환
   (공제한도 등 기타 사항은 현행 유지)
연금저축 – 퇴직연금 – 연금저축, 퇴직연금 불입액 전액(400만원 한도)
소기업 – 소상공인 – 공제불입액 전액(300만원 한도)

- 직장인은 투자비용이 높아야 합니다.

자산 포트폴리오를 준비했다면 그 목적에 맞는 자금을 마련해야 하는데 어떻게 준비를 해야할까요? 기대수익률을 만족시키기 위해서는 투자가 병행되어야 하지만
원금손실의 위험 때문에 많은 사람들이 망설이고 있습니다. 그렇기 때문에 내 자산과 돈에 관해 터놓고 얘기할 만한 식견 있는 전문가가 필요합니다.

  납입금액 납입기간 원금 이자 합계
A 매월 20만원 납부 10년 2천 4백만원 17,310,404원 41,310,404원
B 매월 20만원 14년 5개월 3천 6백만원 8,488,764원 44,488,764원

원금의 경우는 A가 더 적습니다. 하지만 이율은 두배 이상 많습니다.
위와 같은 차이가 나는 이유는 상품특징, 기대수익률, 복리와 단리, 세제혜택 등의 차이 때문입니다.
꼭 필요한 자금을 만들어야 할 때 전문가와 함께 그 목적과 기간, 그에 맞는 상품을 선택해야 하는 이유입니다.

금융상품 중도해지의 가장 큰 원인

비상금이 있으신가요? 여기서 비상금이란 가족들 몰래 감춰둔 돈이 아니라, 자산관리 도중 발생하게 되는 위험상황을 대비하기 위해 마련된 자금을 의미합니다.
질병으로 인해 치료를 받아야 한다면 보장성보험으로, 남에게 손해배상을 해야 하는 일이라면 배상책임상품으로 도움을 받을 수 있습니다.
하지만 실직을 하거나, 갑작스럽게 돈이 필요한 상황에 놓이게 된다면 어떻게 하시겠습니까? 이런 상황을 위해 비상금이 필요합니다.
비상금은 월 급여의 3개월~ 6개월 치가 적당합니다. 또한, 언제든 사용할 수 있는 상품에 가입되어 있는 것이 좋습니다.
이런 상황에 대체할 자금이 없다면, 기존에 가입되어 있는 상품들을 손해를 감수하며 중도 해지하는 최악의 상황이 발생할 수 있기 때문입니다.
비상자금을 보유할 만한 경제적 여유가 없다면, 어떻게 준비해야하는지, 현재 재무상태는 어떤지, 자신도 모르게 사라지는 지출비는 없는지 전문가에게 직접 들어보세요.
시간이 지나면 지날수록 되돌리기는 더욱 어려워질 수 있습니다.

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재무관리를 실행하고 있다면 이런 모습입니다.
무분별한 지출을 통제할 수 있고, 이미 수입과 저축(투자), 비상자금까지 설계가 되어있다는 것이기 때문입니다.
생활비와 저축비용, 비상금까지 정확히 계산된 금액으로 배분되어 있어야 하며, 3년 후, 5년 후, 10년 후의 재무상태를 확인할 수 있는 포트폴리오가 있어야 합니다.

자신에게 소득이 발생할 수 있는 기간이 어느 정도인지 생각해 보셨습니까? 혹시 모를 위험에 노출되었을 때, 자신과 가족을 지켜줄 수 있는 안전장치는 마련되셨나요?
흔히 접할 수 있는 정보들만으로 변화를 바라기엔 무리가 있습니다. 경제흐름의 정보가 가장 절실한 직장인에게 재무설계는 더 이상 선택이 아닌 필수입니다!

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사실 재무설계는 수입은 적더라도 돈 관리 방법을 잘 몰라서 묵돈 마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것입니다.
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