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자영업자 재테크

좀 더 안정적인 자산을 만들어 가기 위해 어떤 것들이 필요할까요?

- 일정한 현금흐름을 만들 수 있도록 노력해야 합니다.

현금흐름표 라는 것이 있습니다. 간단히 말해 돈이 얼마나 들어오고 나가는지를 확인하고 그것을 바탕으로 미래의 자산을 예측하고, 자신에게 맞는 투자방법을 결정할 때 자주 사용합니다.
가정에서 주로 사용하는 현금흐름표는 소득과 고정지출, 변동지출로 구분되어 매달 현금 유동량을 토대로 자산의 변화를 예측해 볼 수 있습니다.
자영업자의 경우 수입이 일정하지 않고 생각하지 못한 손실이 발생할 경우 그에 대비할 수 있는 장기적인 계획이 필요합니다.
또한 경제의 흐름에도 민감하게 반응할 수 있어야 하므로 언제든지 자문을 구할 수 있는 저희 전문가를 곁에 두는 것이 좋습니다.

- 노후자금은 반드시 연금 형태로 확보해야 합니다.

자영업자는 일반적으로 직장인과 달리 퇴직금이나 퇴직연금이 없을 뿐만 아니라 수입도 일정치 않습니다. 스스로 노후준비를 해야 하기 때문에 개인연금과 국민연금 등에 신경을 써야하며 소득공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축보험은 필수항목입니다. 노후설계의 경우 짧은 기간에 준비를 하는 것보다 장기간 시간을 두고 투자하는 것이 현명합니다. 같은 금액을 납입하더라도 상품에 따라 보장받을 수 있는 금액이 천차만별이기 때문에 자신에게 유리한 상품을 선택하는 것 또한 중요합니다. 또한 사업을 운영하다 보면 목돈을 쓸 일이 생기기 마련이며, 이때에 중도인출 기능이 있는 상품들을 선호하는 것이 좋습니다.

- 투자의 원칙을 지켜야 합니다.

사업을 하는 사람들의 경우 자신 있는 분야에 위험 투자를 하는 경우가 많습니다. 하지만 잘 안다고 위험이 없어지는 것은 아닙니다. 처음 투자를 시작하게 되면 가장 먼저 배워야 할 것이 분산투자입니다. 분산투자는 단순히 돈을 나눈다는 개념보다는 투자에 대한 위험을 나눈다는 개념으로 봐야 하는 것이 맞습니다. 시간분산(장기,중기,단기), 투자종목분산(안전자산,위험자산), 지역분산(국내,해외)등으로 구분할 수 있으며, 본인의 투자성향과 자금목적을 고려하여 분산투자 비율을 정하는 것이 좋습니다.

위험자산투자비율 = 100 - 자기나이

자산관리 전문가들이 추천하는 공식입니다.
만약 본인이 40살이라면 위험자산 투자비율은 100-40=60%가 되며 안전자산 투자비율은 40%가 됩니다.
하지만 이 공식이 절대적이라고는 할 순 없고, 무엇보다 본인의 투자성향과 자금목적을 고려하는 것이 우선입니다.
분산투자 포트폴리오를 작성하고, 시장의 변화에 따라갈 수 있는 금융상품과 부동산 자산의 균형있는 설계가 필요합니다.
“사업만 잘하면 되지”라는 의식은 다른 부분에서 금전적인 손해를 불러일으켜 전체자산의 성장을 저해할 수 있음을 명심하세요.

- 보장자산(보험) 준비하기

보험이란 언제 닥칠지 모르는 순간에 경제적 손실을 방어하기 위해 준비하는 자산입니다. 매월 지출되는 보험료가 부담스럽거나, 혹은 굉장히 많은 재산을 보유하고 있다고 해도,
고정 지출되는 보험료와는 비교할 수 없는 손해가 발생했을 때를 생각하면 보장자산은 꼭 필요한 상품 중에 하나입니다.
허나 여러 고려 요소가 있기 때문에 철저한 분석을 통해 준비해야 하는 자산입니다.

종신보험
가장이 자리를 비우게 되었을 때 남겨진 배우자와 자녀에게 경제적 어려움만은 겪지 않도록 준비하는 상품입니다.
다만 시간의 흐름, 자녀의 성장에 따라 필요자금이 바뀌므로 상황에 맞는 상품설계가 필요합니다.
병원비보장
가족이 질병이나 사고로 인해 치료를 받아야 할 때 필요한 상품입니다.
보장받을 수 있는 부분이 적정한 수준으로 설계되어 있는지 확인해 볼 필요가 있습니다.
암보장
고액 치료비가 발생할 수 있고 수입이 없어질 수 있는 상황 등을 대비해야 합니다.
갱신형 보다는 비갱신형을, 보장기간은 길수록 좋습니다.
배상책임
가족 중 뜻하지 않는 사고로 고액의 배상을 해줘야 하는 상황을 대비해 준비하는 상품입니다.

*정확한 정보를 구분하기 힘들다면, 재무 분야의 전문가에게 자문을 구하는 것이 좋습니다.

자영업자와 직장인의 재무 설계는 달라야합니다.
각각 소득 구조가 다르며 지출구조도 다르기 때문에 각 상황에 맞는 재무 설계가 필요한 것입니다.
자신도 모르는 사이에 불필요한 자금이 지출되고 있다면, 더 늦기 전에 체크해보시기를 바랍니다.

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사실 재무설계는 수입은 적더라도 돈 관리 방법을 잘 몰라서 묵돈 마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것입니다.
내집마련, 종자돈 만들기, 노후대책, 보험리모델링 등 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보십시오.

* 미성년자는 상담이 진행되지 않습니다.

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